A cobrança de taxa de juros acima do ideal não é uma prática incomum no Brasil, pelo contrário. Dicas para evitar juros abusivos e saber como fazer cálculo podem ajudar você a não pagar mais do que deveria e ter prejuízos financeiros.

Como não há uma legislação eficiente e muito menos uma boa fiscalização sobre o tema, fica a cargo do próprio consumidor buscar saber se está pagando ou não um valor justo.

Deste modo, você evitará acabar entrando na estatística de endividamento coletivo que pega tantos brasileiros e que se torna um verdadeiro problema social.

Aqui nós iremos mostrar para você como fazer cálculo de juros abusivos e, mais do que isso, como não cair mais nesse tipo de prática. Acompanhe!

Identificando e Evitando Juros Abusivos

Os juros abusivos são cobranças que ultrapassam os limites legais ou são excessivamente altas em relação ao risco do empréstimo. Quando você pega dinheiro emprestado de um banco ou outra instituição financeira, é necessário pagar uma taxa adicional (juros) pelo uso desse dinheiro durante um determinado período. No entanto, é importante estar atento para evitar cair em armadilhas financeiras.

Aqui estão algumas dicas para identificar, calcular e evitar juros abusivos:

1. Compare as Taxas de Juros: Antes de contratar qualquer empréstimo ou financiamento, compare as taxas de diferentes empresas para o mesmo produto financeiro. Isso ajudará você a identificar se está pagando mais do que deveria¹.
2. Utilize a Calculadora do Cidadão do Banco Central: O Banco Central disponibiliza uma Calculadora do Cidadão que permite verificar se os juros praticados são legais. Basta inserir os valores e prazos para obter uma estimativa dos juros. Acesse a calculadora no site do Banco Central².
3. Número Mínimo de Parcelas: Se possível, contrate um mínimo de parcelas para evitar o pagamento de juros embutidos nas adicionais. Quanto mais parcelas, maior a incidência de juros².
4. Solicite uma Cópia do Contrato Assinado: Sempre peça uma cópia do contrato assinado. Isso permitirá que você verifique todas as cláusulas, incluindo as relacionadas aos juros².

Em caso de suspeita de juros abusivos, consulte um advogado ou órgão de defesa do consumidor. Educação financeira é crucial para proteger seu bolso.

Como calcular os juros abusivos?

Antes de saber como fazer cálculo de juros abusivos, é imprescindível que você entenda se está pagando por uma taxa de juros adequada ou não. O problema aqui no Brasil está que as instituições financeiras acabam utilizando valores bem distintos de juros em relação ao que anunciaram ou que colocaram no contrato, o que gera este tipo de problema.

É o caso de juros compostos que possuem taxas irregulares de evolução ou mesmo de cobranças feitas de forma indevida de maneira intencional. Tudo isso leva a uma situação de ilegalidade, quando a taxa de juros é bem acima daquela que foi descrita no contrato inicial.

Você pode saber se está pagando por juros abusivos usando uma ferramenta gratuita e muito eficiente que é a Calculadora do Cidadão. Ela está disponível gratuitamente no site do BC e usando os dados corretos e relevantes, você poderá saber se está pagando a mais no seu contrato de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito em termos de juros.

Para isso, basta adicionar os dados referentes ao produto financeiro que você adquiriu e descobrir os juros que deveria estar pagando, comparando-os com o valor atual.

Como não cair mais na prática dos juros abusivos

Além da compreensão sobre como fazer cálculo de juros abusivos, existem algumas dicas que vão ser importantes para você evitar cair mais no problema dos juros abusivos. São elas:

• Esteja sempre atento a qualquer taxa de juros cobrada em contratos antes de assiná-lo e verifique se está de acordo com o que é permitido pelo BC
• Opte por negociar com a sua instituição financeira para que ela baixe as taxas de juros do seu produto
• Faça uma comparação entre as taxas de juros das mais distintas instituições financeiras antes de tomar a decisão de qual a melhor opção
• Use ferramentas para simular os créditos disponíveis e assim comparar todas as opções de empréstimos do mercado, encontrando a opção com menores taxas
• Sempre opte por instituições financeiras que sejam regulamentadas e que tenham uma boa reputação no mercado
• Cuidado com atrasos nos pagamentos de boletos e contas, pois isso pode vir a pesar no seu bolso, em especial no caso de cartões de crédito que costumam ter uma taxa de juros bastante alta

Conclusão

Como você pode ver aqui, é fundamental não só saber fazer o cálculo dos seus juros abusivos que está pagando em um contrato de empréstimo ou financiamento, mas também entender como evitar cair nesta prática.

Neste texto, nós explicamos a você tudo o que há de mais importante para entender sobre o tema e não ter problemas futuros com essas taxas para não se endividar.

O que achou do nosso conteúdo de hoje sobre como fazer cálculo de juros abusivos: entenda aqui e saiba como não cair mais nessa prática?